Чи безпечно брати кредит в МФО: правда про ризики та як себе захистити

Перед першим кредитом в МФО багато людей сумніваються: чи легально це, чи не вкрадуть дані з карти, чи не «нав'яжуть» зайві послуги. У цій статті — чесний розбір реальних ризиків та конкретні поради, як себе захистити.

Коротка відповідь: МФО — це легальний фінансовий інструмент, але потребує уважності. Як і будь-який кредит, він має ризики — і їх можна мінімізувати.

МФО в Україні: чи легально це?

Так, мікрофінансові організації в Україні працюють легально. Вони регулюються:

• Національним банком України — з 2020 року НБУ видає ліцензії та контролює МФО
• Законом "Про споживче кредитування" — встановлює правила прозорості та захисту позичальників
• Законом "Про фінансові послуги" — визначає вимоги до фінансових компаній

💡 Як перевірити: знайдіть компанію у Реєстрі фінансових установ НБУ.

5 реальних ризиків кредитів в МФО

1. Висока вартість при простроченні

Ризик: якщо не повернути вчасно — відсотки та штрафи швидко накопичуються (до 200%+ річних).

Як захиститися:

• Беріть тільки ту суму, яку точно зможете повернути
• Перевірте умови пролонгації заздалегідь
• Поставте нагадування за 2-3 дні до дати платежу

📖 Детальніше: Що буде, якщо не платити мікропозику

2. Персональні дані можуть витекти

Ризик: якщо сайт несправжній або є витік даних — ваші документи можуть потрапити до шахраїв.

Як захиститися:

• Оформляйте кредит тільки на офіційному сайті (перевірте домен!)
• Шукайте HTTPS і замок у адресному рядку
• Не надсилайте фото паспорта в месенджери
• Перевірте компанію в реєстрі НБУ

3. Нав'язані платні послуги

Ризик: деякі МФО включають страховку або SMS-інформування за замовчуванням, що збільшує вартість.

Як захиститися:

• Уважно читайте, що ви галочуєте при оформленні
• Знімайте галочки з необов'язкових послуг
• Перевіряйте фінальну суму до повернення

4. Вплив на кредитну історію

Ризик: навіть одна прострочка фіксується у БКІ та може вплинути на майбутні кредити в банках.

Як захиститися:

• Повертайте вчасно — або оформляйте пролонгацію до дати платежу
• Раз на рік перевіряйте свою кредитну історію безкоштовно

5. Шахрайські "МФО" та фішинг

Ризик: підробні сайти збирають дані карток або беруть "передоплату за схвалення".

Як захиститися:

• Легальні МФО ніколи не просять передоплату
• Перевіряйте домен (monobank.ua ≠ mono-bank.xyz)
• Не переходьте за посиланнями з SMS/Viber від "невідомих банків"

Чекліст: як перевірити МФО перед оформленням

Коли МФО — хороший вибір

• ✅ Потрібна невелика сума на короткий строк (до зарплати)
• ✅ У вас є чіткий план погашення
• ✅ Перший кредит під 0% — можна протестувати без переплати
• ✅ Банк відмовив, а гроші потрібні терміново

Коли краще не брати кредит в МФО

• ❌ Ви не впевнені, що зможете повернути вчасно
• ❌ Плануєте "перекрити" один кредит іншим
• ❌ Потрібна велика сума на довгий строк (краще банківський кредит)
• ❌ Вже маєте кілька непогашених позик

Висновок

МФО — це легальний і зручний інструмент для короткострокових потреб, але він вимагає відповідальності. Головне правило: берете — повертаєте вчасно. Якщо дотримуватися простих правил безпеки — ризики мінімальні.

🔍 Порівняйте перевірені компанії: Рейтинг МФО України

FAQ

Чи можуть МФО забрати майно за борг?

МФО не видають кредити під заставу, тому забрати майно напряму не можуть. Але при великому боргу можуть звернутися до суду, і тоді рішення виконується через виконавчу службу.

Чи передають дані колекторам?

Якщо борг довго не погашується, МФО може продати його колекторській компанії. Це законно, але колектори повинні діяти в рамках закону.

Як дізнатися, чи є у мене кредити в МФО?

Перевірте свою кредитну історію в БКІ (раз на рік — безкоштовно). Там видно всі активні кредити.